Accredito bonifico: Tempistiche e variabili di accredito
Le tempistiche e le variabili connesse all’accredito bonifico rivestono un’importanza significativa nella gestione dei flussi finanziari tra operatori, in particolare per quel che concerne le relazioni commerciali B2B. Le modalità di regolamento delle operazioni attraverso bonifico bancario impattano infatti sull’ottimizzazione dei cicli passivi delle aziende e sulla puntualità dei pagamenti da corrispondere ai propri fornitori.
La comprensione dei fattori che influenzano potenzialmente i tempi standard di accredito, come la correttezza formale e sostanziale nell’invio dell’ordine, il carico operativo delle banche coinvolte o la distanza territoriale tra queste, risulta dunque determinante per la gestione ottimale del capitale circolante.
È quindi importante capire in modo esaustivo tutti gli aspetti tecnici e regolamentari inerenti tale procedura, alla luce del quadro normativo che disciplina anche i rapporti tra operatori IVA attraverso la fatturazione elettronica.
L’analisi delle tempistiche di accredito in diversi scenari, unite alla disamina dei fattori variabili, permetterà di comprendere appieno i meccanismi sottostanti e di sfruttarne tutte le potenzialità al fine ultimo di ottimizzare l’ordinario svolgimento del ciclo attivo-passivo delle imprese.
Accredito bonifico: tempistiche di accredito di un bonifico tra aziende
I tempi di accredito del bonifico tra aziende presentano delle peculiarità che è opportuno analizzare in maniera approfondita al fine di comprendere nel migliore dei modi tale importante prassi economica e finanziaria.
Come noto, i termini standard per l'”accredito del bonifico” si aggirano tra 1 e 3 giorni lavorativi a seconda che la banca mittente e quella ricevente siano la medesima, appartengano allo stesso gruppo bancario ma con sportelli diversi, ovvero siano del tutto distinte.
Nello specifico, qualora la banca ordinante e beneficiaria coincidano, l’accredito avviene di consueto entro 24 ore, grazie alla celerità con cui l’istituto può regolare l’operazione internamente. Diverso il caso in cui la banca mittente e ricevente siano filiali di una rete bancaria diversa: in tal caso il regolamento può prendere fino a 2 giorni lavorativi.
Il termine massimo di 3 giorni lavorativi è invece quello definito per i bonifici interbancari, atteso che tra istituti differenti è necessario il passaggio tecnico delle disponibilità liquide.
Rilevante è considerare che i suddetti termini si riferiscono a giorni lavorativi “canonici“, escludendo quindi festività e fine settimana: di conseguenza, una disposizione di pagamento di venerdì potrebbe portare alla ricezione dello stesso solo il lunedì successivo. Altrettanto importante è il rispetto, da parte dell’ordinante, dell’ora del cut-off fissata dalla banca, pena lo slittamento dell’accredito, anche di sole ore, al giorno lavorativo seguente.
Tempi accredito bonifico: Fattori che possono influenzare i tempi di accredito
I tempi standard di accredito di un bonifico possono risultare soggetti ad alcune variabili che è opportuno prendere in considerazione. Come più volte ribadito, i termini di 1-3 giorni lavorativi previsti per l’accredito bonifico presuppongono condizioni operative ottimali. Tuttavia, alcuni fattori possono incidere sulla tempistica effettiva.
In primis, risulta rilevante la correttezza formale e sostanziale nell'”operazione di bonifico“. Eventuali refusi nelle coordinate bancarie del beneficiario, ad esempio, potrebbero indurre a ritardi nell’accreditamento della somma. Per sapere quindi come fare un bonifico correttamente è necessario imparare a compilare tutti i campi richiesti in maniera accurata.
In secondo luogo, anche i volumi di lavoro gestiti dalle banche in un determinato periodo possono avere ripercussioni: momenti di picco possono portare l’istituto ad impiegare più tempo nel disbrigo pratiche. Ulteriore variabile è rappresentata dal circuito interbancario adottato per la compensazione: il sistema più rapido è quello gestito in via esclusiva dalla Banca d’Italia, più lungo risulta l’impiego del circuito TARGET2.
Da non sottovalutare infine la distanza geografica tra le due banche coinvolte: l’accredito sarà certamente più celere se entrambe sono radicate nello stesso contesto territoriale piuttosto che comunicare da Paesi diversi. Tali fattori, in concorso tra loro, potrebbero allungare i tempi “standard“, che pertanto vanno sempre considerati come puramente indicativi.
